Les fonds distincts sont des produits d'investissement populaires au Canada. Toutefois, comme pour de nombreux produits financiers, des frais de gestion sont associés à ces fonds. Ces frais peuvent sembler modestes, mais lorsqu'ils sont cumulés sur le long terme, ils peuvent réduire de manière significative la performance globale de l'investissement.
Qu'est-ce qu'un fonds distinct ?
Un fonds distinct est un type de fonds commun de placement qui est offert par des compagnies d'assurance. Contrairement aux fonds communs traditionnels, un fonds distinct offre des garanties de protection du capital ou de rendement, ce qui en fait une option attrayante pour les investisseurs recherchant un certain niveau de sécurité. Par exemple, certaines garanties permettent de récupérer au moins une partie du capital investi au moment du décès de l’investisseur ou à l'échéance d'un contrat.
Les frais de gestion des fonds distincts
Les frais de gestion des fonds distincts sont généralement plus élevés que ceux des fonds communs de placement traditionnels. Cela s'explique par le fait que les fonds distincts offrent des garanties supplémentaires, ce qui entraîne des coûts d'administration et de gestion plus importants.
Ces frais peuvent prendre plusieurs formes :
Frais de gestion annuels (FMA) : Il s'agit des frais directement associés à la gestion du fonds, incluant la sélection des titres, la recherche, ainsi que la gestion des investissements.
Frais de l’assureur : Ces frais sont destinés à couvrir les coûts liés à la mise en place et à la gestion des garanties offertes par le fonds distinct. Ces frais peuvent varier en fonction de la nature des garanties, comme la protection du capital ou les rendements minimums.
Frais d'administration et autres coûts : Des frais supplémentaires peuvent être associés à l'administration du contrat, y compris les coûts de communication, la gestion des transactions, et la distribution des rendements.
Comment minimiser ces frais ?
Choisir un fonds avec des frais de gestion compétitifs : Avant de choisir un fonds distinct, il est essentiel de comparer les frais de gestion de différents produits. Certains fonds peuvent offrir des garanties similaires à des frais moins élevés.
Sélectionner un produit avec des garanties adaptées à vos besoins : Si les garanties offertes par un fonds distinct ne sont pas cruciales pour vous, vous pourriez envisager d’investir dans un fonds moins cher sans garantie, ou avec des garanties moins coûteuses.
Investir à long terme : Les frais de gestion peuvent avoir un impact plus significatif sur les investissements à court terme. Si vous envisagez de conserver vos fonds distincts pendant plusieurs années, l'effet cumulatif des frais sera moins perceptible, bien que ce soit toujours une bonne idée de surveiller ces coûts.
Revue régulière de votre portefeuille : Il est important de revoir régulièrement votre portefeuille d'investissements et d'analyser les frais associés à chaque fonds. Si un fonds particulier devient trop cher ou sous-performe, il peut être judicieux de le remplacer par une option moins coûteuse.
Opter pour des fonds distincts à frais réduits : Certains fonds distincts offrent des versions avec des frais plus bas, mais sans sacrifier la qualité de la gestion. En comparant les différentes options disponibles, vous pouvez trouver des fonds distincts avec des frais réduits qui répondent toujours à vos besoins.
Les fonds distincts peuvent être un excellent choix pour les investisseurs recherchant des garanties de sécurité, mais les frais de gestion peuvent avoir un impact considérable sur le rendement net. En prenant le temps de comparer les options disponibles et de choisir des fonds avec des frais compétitifs, il est possible de maximiser les rendements tout en minimisant les coûts.
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